Une startup zimbabwéenne transforme les données énergétiques en signaux de crédit pour les entreprises informelles

Dans un pays où près de 90 % des petites entreprises opèrent dans l’informel, SoshoPay émerge comme une solution innovante pour combler le déficit de financement. Fondée en 2022 par Simbarashe Gwenzi et Shirley Gwenze, cette plateforme fintech utilise l’accès à l’énergie solaire comme indicateur de solvabilité, permettant aux institutions financières d’octroyer des prêts avec une confiance renouvelée.

Un modèle unique basé sur les données en temps réel

Le constat était simple : les petites entreprises zimbabwéennes peinent à accéder au crédit formel en raison d’un manque de transparence sur leur performance. SoshoPay a donc développé une technologie qui lie le financement d’actifs solaires à des données de consommation et de remboursement en temps réel. Ces informations, converties en signaux de crédit fiables, permettent aux banques et microfinances d’évaluer le risque et d’améliorer les taux de récupération sans modifier leurs systèmes de prêt existants.

Depuis son lancement, la plateforme a facilité plus de 720 000 dollars de crédit via des partenariats avec le Zimbabwe Microfinance Fund et le YEC Fund. Avec un taux de récupération impressionnant de 98 %, SoshoPay démontre l’efficacité de son modèle. Plus de 600 entreprises ont déjà été financées, et un pipeline prometteur de nanoréseaux solaires d’une valeur de 3,5 millions de dollars est en préparation.

Expansion régionale et défis à relever

Actuellement implantée au Zimbabwe, SoshoPay vise désormais l’Afrique australe et de l’Est, avec des marchés prioritaires comme l’Afrique du Sud, la Zambie et le Mozambique. Le modèle économique repose sur des frais de plateforme et technologiques facturés aux institutions partenaires, incluant des abonnements et des frais par actif ou client.

Cependant, le parcours n’a pas été sans obstacles. Gwenzi souligne les défis liés à l’intégration avec les systèmes financiers legacy, la navigation dans les cadres réglementaires et l’éducation du marché sur le prêt basé sur les actifs. La coordination entre déploiement matériel et développement logiciel représente également un enjeu majeur.

Une solution clé pour combler le déficit de financement des PME en Afrique

Avec un gap estimé à 330 milliards de dollars pour le financement des MSME en Afrique, SoshoPay offre une piste sérieuse pour les institutions financières souhaitant servir ce marché. En transformant l’activité quotidienne des entreprises en données exploitables, la startup zimbabwéenne pourrait bien redéfinir les standards du crédit en Afrique.