Dans un marché kenyan dominé par le mobile money, Kenswitch, le plus grand commutateur de paiements indépendant du pays, vient de lancer son propre schéma de cartes domestiques. Cette initiative marque un tournant stratégique pour l’écosystème financier local, offrant aux banques et institutions financières une alternative nationale aux géants internationaux Visa et Mastercard.

L’annonce a été faite mardi lors d’un événement à l’Université Strathmore, où Kenswitch a présenté son système de cartes physiques et virtuelles, développé en collaboration avec TAI FINTECH et Stanchion Payments. Ce nouveau schéma permet désormais à Kenswitch de soutenir non seulement le routage des paiements, mais aussi l’émission et l’acceptation de cartes, élargissant ainsi son rôle dans l’infrastructure financière du pays.

Le Kenya compte actuellement 11,16 millions de cartes de débit, 2,26 millions de cartes prépayées et 340 852 cartes de crédit, selon les dernières données de la Banque Centrale du Kenya (CBK). Kenswitch entend capitaliser sur ce marché en proposant une infrastructure locale robuste, avec un réseau de plus de 2 200 distributeurs automatiques, 50 000 terminaux de point de vente et 80 000 points de contact.

John Mukono, PDG de Kenswitch, a souligné lors du lancement que cette initiative vise à positionner l’écosystème des paiements locaux pour participer à l’avenir des paiements tokenisés et numériques. Les démonstrations ont montré des fonctionnalités avancées comme l’émission instantanée de cartes virtuelles, la génération de codes de sécurité dynamiques et l’authentification des achats en ligne via notifications.

Cette approche n’est pas isolée. Le Nigeria a déjà lancé AfriGo, son schéma de cartes domestiques, qui a émis plus d’un million de cartes et traité environ 70 milliards de nairas de transactions. Ces initiatives locales permettent de garder une plus grande part des infrastructures et économies des paiements au sein du pays, réduisant ainsi la dépendance aux réseaux étrangers.

Kenswitch ne se limite pas aux cartes physiques. Le pays explore des partenariats avec des fabricants de smartphones pour permettre l’ajout direct de cartes virtuelles Kenswitch aux appareils compatibles, facilitant ainsi les paiements sans contact. Avec une pénétration des smartphones atteignant 92,9 % en décembre 2025 et 63,7 % des téléphones connectés étant des smartphones en mars 2026, le potentiel est immense.

Cependant, malgré la croissance des paiements par carte - avec une augmentation de 4,2 % des cartes de débit et près de 20 % des cartes prépayées depuis janvier - le mobile money reste dominant. Le Kenya compte 94,4 millions de comptes mobiles et 575 400 agents actifs, traitant 728,7 milliards de shillings en transactions de cash-in et cash-out, bien plus que les 38,04 milliards de shillings effectués par cartes.

Cette nouvelle offre de Kenswitch pourrait bien redéfinir les dynamiques des paiements au Kenya, offrant une alternative locale dans un marché encore largement dominé par les solutions internationales.