Les fintechs africaines en lice pour révolutionner les paiements transfrontaliers
Envoyer de l’argent à travers les frontières en Afrique reste un parcours semé d’embûches : frais élevés, délais interminables et fonds parfois égarés. Pourtant, cette frustration devient le terreau d’une opportunité économique majeure. Selon un nouveau classement, l’Afrique subsaharienne se prépare à une explosion des paiements transfrontaliers, devenant ainsi le plus grand marché fintech du continent.
Cinq entreprises africaines – Flutterwave, M-PESA, MoMo de MTN, Mukuru et Onafriq – figurent dans le prestigieux classement 2026 Cross-Border Payments 100 de FXC Intelligence, aux côtés de géants mondiaux comme Visa et PayPal. Pour un ouvrier du bâtiment à Lagos recevant 200 dollars de son frère basé à Londres, pour un commerçant kenyan achetant des marchandises en Afrique du Sud ou pour un étudiant ghanéen payant ses frais de scolarité au Canada, chaque transaction représente une perte de valeur. Les transferts internationaux peuvent coûter jusqu’à 8 % du montant, avec des délais de plusieurs jours, voire des fonds qui ne parviennent jamais à destination.
Les fintechs africaines changent la donne en établissant des connexions directes entre les portefeuilles mobiles, les banques et les systèmes mondiaux. Plutôt que de faire transiter un paiement par trois ou quatre banques intermédiaires à New York ou Londres, ces entreprises créent des raccourcis. M-PESA, le géant kényan de la monnaie mobile, traite plus d’un milliard de dollars par jour à travers l’Afrique. MTN’s MoMo a traité plus de 500 milliards de transactions l’année dernière, tandis qu’Onafriq relie un milliard de portefeuilles mobiles sur le continent.
Les stablecoins, une révolution discrète mais puissante
Un nouvel outil, les stablecoins, est en train de transformer le paysage. Ces dollars numériques stockés sur un téléphone permettent des transactions instantanées sans passer par une banque ou un intermédiaire. Un freelance nigérian payé par une entreprise américaine peut ainsi recevoir des stablecoins en quelques secondes et les convertir en cash local en un clin d’œil. Entre juillet 2024 et juin 2025, l’Afrique subsaharienne a enregistré environ 205 milliards de dollars en valeur liée aux stablecoins, soit une augmentation de 52 % en un an. En Nigeria, 95 % des répondants à une enquête ont déclaré préférer recevoir leurs paiements en stablecoins plutôt qu’en naira.
Les grandes entreprises prennent note. Deel, le géant mondial de la paie, a lancé des versements de salaire en stablecoins en mai dernier après avoir traité 250 millions de dollars en paiements crypto l’année précédente. Plus tôt cette année, Onafriq a intégré l’infrastructure de stablecoins de Conduit, utilisant l’USDC pour les règlements de trésorerie et contournant ainsi les 5 milliards de dollars annuels de friction des banques correspondantes.
Un marché en pleine expansion
La diaspora africaine envoie plus de 100 milliards de dollars par an à leurs proches, un montant supérieur à l’ensemble de l’aide étrangère combinée. Pourtant, une grande partie de cet argent transite encore par des canaux lents et coûteux. Selon les projections, le marché africain des paiements transfrontaliers pourrait plus que tripler pour atteindre 1 000 milliards de dollars d’ici 2035. C’est pourquoi des acteurs mondiaux comme Binance, Tether et Visa figurent également sur la liste de FXC, se battant pour une part du gâteau.
Pour les Africains ordinaires, cette concurrence ne pourrait pas arriver plus tôt. Des transferts moins chers et plus rapides signifient plus d’argent dans les poches, plus de transactions commerciales et moins de nuits blanches à attendre la confirmation d’un virement.